Фиксированный и уменьшающийся EMI
Большинство автокредитов в Индии и на похожих рынках используют EMI с уменьшающимся остатком: проценты начисляются только на непогашенную часть долга, поэтому доля процентов в каждом платеже каждый месяц уменьшается, а доля основного долга растёт, хотя сам платёж остаётся неизменным. Фиксированный (плоский) EMI начисляет проценты на исходную сумму кредита за весь срок. Его проще посчитать, но при той же заявленной ставке он почти всегда обходится дороже — банки, которые объявляют плоскую ставку, обычно берут эффективную ставку, близкую к удвоенной. Если дилер или банк предлагает только плоскую ставку, пропустите её через оба переключателя здесь, чтобы увидеть, во что она выливается на самом деле.
Частые вопросы
Означает ли более длинный срок кредита всегда переплату в итоге?
Да, при той же процентной ставке. Более длительный срок снижает ежемесячный платёж EMI, но увеличивает общую сумму процентов, так как остаток выплачивается дольше. Сравните общую сумму процентов для нескольких сроков по графику ниже, прежде чем принимать решение.
Входит ли первоначальный взнос в эту сумму EMI?
Нет. В поле суммы кредита нужно указывать ту сумму, которую вы реально берёте в долг, за вычетом первоначального взноса. Если ввести полную стоимость автомобиля, показанные EMI и общие проценты будут выше, чем вы реально заплатите.
А как насчёт страховки, регистрации или комиссий за обработку?
Не учитываются. Обычно их платят сразу или кредитор включает их в кредит отдельно. Если комиссия добавлена к основной сумме, добавьте её к сумме кредита здесь, чтобы увидеть её реальное влияние на EMI.
Можно ли использовать это для подержанного автомобиля или потребительского кредита?
Расчёт тот же, по остатку долга, так что да: просто введите фактическую сумму кредита, ставку и срок, которые предлагает кредитор. Кредиты на подержанные автомобили обычно имеют более высокую ставку, чем на новые, и калькулятор это отразит, когда вы её введёте.